至尊全讯白菜网论坛网人身险销售要分级？征求意见稿来了j9九游会-真人游戏第一品牌

　　据意见稿编制说明，人身保险销售人员能力等级将划分为四级，从低到高依次分别为四级、三级◆、二级、一级。综合各等级要求对相应级别的人身保险销售人员建立职业画像，具体如下：

　　各能力等级的申请应当具备一定的申报条件，综合学历、从业年限、诚信记录等基础要素，符合条件的人身保险销售人员可以直接申请三级，三级以上逐级取得。

　　能力等级二级：意外伤害保险、健康保险、普通型人寿保险、普通型年金保险、分红型保险、万能型保险、专属商业养老保险、投资连结型保险、变额年金保险至尊全讯白菜网论坛网◆◆。

　　为兼顾销售人员专业学习与市场实践的需要，《自律规则（征求意见稿）》允许保险公司、保险中介机构建立销售人员预授权管理机制，但应符合相应的管理要求，并加强预授权期间销售风险管理。对同一销售人员各级别的预授权次数均不得超过一次。

　　人身险销售分级分类已经布局多时。2020年5月，原银保监会办公厅印发《关于落实保险公司主体责任 加强保险销售人员管理的通知》《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》，明确要求严格销售人员资质管理。

　　工作要求上，对四级、三级、二级和一级的技能要求和相关知识要求依次递进，高级别涵盖低级别的要求◆◆。

　　四级。具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务◆。

　　据意见稿编制说明，等级标准编制原则坚持合规导向、职业导向◆、客户导向、技能导向和规范导向。

　　三级开始，对于保险销售人员的诚信资质有明确要求◆。一级申报要求最高，包括要求取得二级保险销售能力资质后，累计从事保险销售工作满4年，或者具备符合专业对应关系的高级职称,取得二级保险销售能力资质后，累计从事保险销售工作满2年。满足上述条件之一的同时，还要完成一级参考性培训学时要求，以及5年内未有违法违规信息和执业失信信息记录。

　　销售更丰富的人身险产品则需要各级授权◆◆。根据《自律规则（征求意见稿）》，各能力等级授权方面，保险公司、保险中介机构应明确各能力等级销售人员对应产品的销售授权范围，授权范围如下：

　　据了解，此举是为了全面提升保险销售人员专业能力和职业素养，建立健全销售人员销售能力资质分级体系。这是继去年11月下发讨论稿后，中国保险行业协会就相关等级标准正式征求意见。

　　鉴定方式上，分为理论知识考试、技能考核以及综合评审。理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等方式为主j9九游会 - 真人游戏第一品牌，主要考核人身保险销售从业人员应掌握的基本要求、相关知识要求和应具备的技能水平；综合评审主要针对二级和一级至尊全讯白菜网论坛网人身险销售要分级？征求意见稿来了j9九游会 - 真人游戏第一品牌，，通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。四级和三级的鉴定方式以考试为主，二级和一级的鉴定方式是考试与综合评审相结合。

　　2022年10月，保险业协会面向行业印发《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》，启动各项标准规范的建设工作。此次销售能力资质等级标准征求意见正是这一工作的进一步落地◆。

　　券商中国记者获悉，中国保险行业协会近日就《保险销售从业人员销售能力资质等级标准(人身保险方向)(征求意见稿)》（下称◆“意见稿”）向业内征求意见，同时下发的还有《保险销售从业人员销售能力资质等级标准培训与测试大纲(人身保险方向)(征求意见稿)》、《人身保险产品销售授权管理自律规则(征求意见稿)》等文件。

　　针对暂未取得能力等级的销售人员，可授权销售除有保证续保条款的保险期间为1年期及以下的产品◆◆。

　　三级◆。具备丰富的保险专业知识和基础金融专业知识，能识别评估客户个人和家庭的各类风险、启发客户保险需求，熟练掌握保险销售专业技能，独立开展保险销售业务并产生持续稳定绩效。

　　根据意见稿，保险销售从业人员指保险公司中从事保险销售的员工◆◆、个人保险代理人及纳入销售人员管理的其他用工形式的人员，保险代理机构中从事保险代理的人员，保险经纪人中从事保险经纪业务的人员。与前一版讨论稿相比， 意见稿将销售能力资质等级要求覆盖的范围从讨论稿时的◆“个人保险代理人◆◆”扩大至“保险销售从业人员”。

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　　例如，具备以下条件者，可申报四级：（1）取得保险销售从业人员执业证或保险经纪从业人员执业证。（2）完成四级参考性培训学时要求。

　　中国保险业协会同日还下发了《人身保险产品销售授权管理自律规则(征求意见稿)》，保险公司、保险中介机构对保险销售从业人员销售人身保险产品（以下简称产品）实施授权管理适用本规则。

　　一级。具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能分析评估客户财富管理需求，提供财富咨询服务，绩效水平优秀。

　　二级。具备全面深入的保险专业知识和丰富金融专业知识，能从财富管理的角度分析客户面临的风险并启发保险需求，精通保险销售专业技能，能指导低级别人员开展保险销售业务，绩效水平良好。

　　能力等级三级：意外伤害保险、健康保险、普通型人寿保险、普通型年金保险、分红型保险、万能型保险、专属商业养老保险。

　　《自律规则（征求意见稿）》以能力等级高销售人员多授权、能力等级低销售人员少授权为原则，根据产品复杂程度和销售风险，设置各能力等级对应的产品销售授权范围◆◆。

　　去年9月，国家金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》，进一步明确保险公司、保险中介机构应在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权◆◆。